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Prévoyance HCR pour TNS : Bénéficiez des même avantages qu'un salarié.
La prévoyance TNS préserve vos revenus et protége vos proches lorsqu’une maladie ou un accident vous empêche de travailler.
La prévoyance HCR pour TNS
pensée pour votre quotidien.
Vos démarches, en ligne.
Du devis à la signature, privilégiez un parcours digital qui simplifie vos démarches. Les formalités de santé et la nécessité éventuelle d’un examen médical dépendent de votre profil et du contrat choisi.
L’avantage Madelin, sous conditions.
Avec un contrat éligible, vos cotisations peuvent être déduites de votre revenu professionnel imposable, dans les limites prévues. Un levier pour alléger le coût réel de votre protection, selon votre régime fiscal.
Une protection à votre mesure.
Ajustez les montants assurés et les options à vos revenus, à votre famille et à votre budget. L’objectif : retenir les garanties utiles à votre situation, parmi celles proposées par le contrat.
Un conseiller pour y voir clair.
Échangez avec Spoon sur vos priorités. Un accompagnement personnalisé vous aide à comprendre les garanties, comparer les options et construire une prévoyance adaptée à votre activité d’indépendant.
Qu’est-ce qu’une prévoyance HCR pour les TNS ?
La prévoyance TNS (travailleur non salarié) complète votre protection obligatoire pour limiter les conséquences financières d’une maladie, d’un accident ou d’un décès. Elle vous aide à préserver votre équilibre de vie tout en restant indépendant.
En cas de maladie ou d’accident couvert, des indemnités journalières peuvent compenser une partie des revenus perdus pendant votre arrêt, selon les garanties et la franchise du contrat.
En cas de décès, les bénéficiaires que vous avez désignés peuvent recevoir un capital ou une rente : une aide pour votre conjoint, vos enfants ou les proches que vous souhaitez protéger, selon le contrat souscrit.
Quels niveaux de protection choisir ?
Votre couverture se construit autour de vos revenus, de votre famille et de votre budget. Plusieurs paramètres permettent d’ajuster un contrat de prévoyance TNS.
La franchise en cas d’arrêt de travail : le délai avant indemnisation peut varier de 3 à 90 jours, avec jusqu’à 6 niveaux selon l’offre. Une franchise courte et une franchise longue n’impliquent pas le même budget.
Le capital décès : certaines offres permettent de le définir par tranches de 10 000 €, jusqu’à 5 millions d’euros. Son montant doit être adapté aux besoins de vos proches et reste soumis aux conditions d’acceptation.
Les garanties complémentaires : une rente pour votre conjoint, une rente éducation pour vos enfants ou une garantie maladies graves peuvent renforcer votre protection, si elles sont proposées par le contrat.
Le bon équilibre : une protection utile, un budget maîtrisé.
Maintenir vos revenus
En cas d’arrêt de travail couvert, des indemnités journalières peuvent compenser une partie de votre perte de revenus, après la franchise prévue au contrat.
Anticiper l’invalidité
Si votre capacité à exercer diminue durablement, une rente ou un capital peut vous aider à préserver votre équilibre financier, selon le taux et la définition d’invalidité retenus.
Protéger votre famille
En cas de décès, un capital peut être versé aux bénéficiaires désignés. Selon l’offre, une rente conjoint ou éducation peut compléter cette protection.
La prévoyance HCR est-elle obligatoire pour les TNS ?
Non. Pour un travailleur non salarié, la prévoyance individuelle est en principe facultative.
Votre régime obligatoire prévoit déjà certaines prestations en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Leur montant et leurs conditions varient selon votre affiliation et peuvent ne pas suffire à maintenir votre niveau de vie.
Compléter cette couverture permet d’anticiper une interruption prolongée de votre activité. Dans les métiers HCR, les obligations de prévoyance envers vos salariés restent distinctes de votre protection personnelle de dirigeant TNS.
Avec un contrat éligible Madelin, les cotisations peuvent être déduites du revenu professionnel imposable, sous conditions et dans les plafonds prévus. Votre régime fiscal doit être vérifié avec votre expert-comptable.
Quel budget pour votre prévoyance HCR pour TNS ?
La cotisation dépend de votre profil et de la protection choisie. Pour comparer les offres, regardez autant les garanties que le montant à payer chaque mois.
Votre âge, votre statut fumeur ou non, votre profession et votre lieu de résidence peuvent influencer le tarif. Les montants assurés, les options et les délais de franchise comptent également.
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À partir de
25 €
par mois
Votre tarif dépend de :
Votre âge
Votre profession
Votre chiffre d’affaires
Le délai de carence
Le montant de vos indemnités journalières
Tableau de garanties
Décès et perte d’autonomie
Un capital protège vos bénéficiaires en cas de décès. La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) peut également vous protéger, selon les conditions du contrat.
Protection des enfants si double décès
Une protection renforcée peut être prévue pour les enfants à charge si les deux parents décèdent au cours de la même année.
Capital renforcé en cas d’accident
Selon l’option souscrite, le capital décès ou PTIA peut être doublé lorsque l’événement résulte d’un accident couvert.
Une rente pour votre conjoint
Une rente peut aider votre conjoint à conserver un revenu après votre décès, selon les modalités de la garantie choisie.
Une rente pour les études de vos enfants
La rente éducation peut contribuer aux dépenses et à la poursuite des études de vos enfants à charge en cas de décès.
Capital anticipé en cas de maladie grave
Le diagnostic d’une maladie grave couverte peut donner lieu au versement anticipé d’une partie du capital décès ou PTIA.
Foire aux questions
Qui peut souscrire une prévoyance TNS ?
Quelles garanties peut inclure une prévoyance TNS ?
Puis-je bénéficier de la déduction Madelin ?
Dois-je continuer à cotiser pendant un arrêt prolongé ?
Les problèmes de dos et le burn-out sont-ils couverts ?
Une visite médicale est-elle nécessaire pour souscrire ?
